先商贷再转公积金划算，因为商贷转公积金贷款后，将执行央行贷款基准利率，比起之前以相应期限贷款市场报价利率(LPR)为定价基准加点形成来看，利率明显更低了。如此一来，客户要还款的金额自然也能有所减少。

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商贷转公积金贷款后，由于公积金贷款采取的是自由还款模式，因此有提前还款需求的客户可以随时进行申请，并不会收取违约金。不像商业贷款，很多银行对提前还款时间有规定，若未按合同约定的还款计划按期还满一定时间就进行提前还款，将收取一定的违约金。

若要办理商贷转公积金贷款业务，最好在还款前期进行，不然等到了还款后期，由于房贷基本快还得差不多了，实际上没多大必要再办理转贷业务了。

公积金贷款的好处有哪些

1、公积金贷款利率低

公积金贷款是一种优惠贷款，贷款利率普遍低于同期的商贷利率。

2、公积金贷款提前还款方便

房贷使用商业银行贷款的，想要提前还款，银行都要求至少正常还款满1年，否则会收取不少的违约金。而且商业银行提前还款申请流程比较慢，一般需要提前20个工作日去预约，基本上从申请到成功扣款，都需要35天左右，这些时间都需要正常出利息的。

公积金贷款提前还款就相对方便很多，一般满半年就可以提前还款了，而且申请流程简单，大部分都能在一周左右扣款成功，不仅节约了时间，还能剩下一个月的利息。

3、购买二手房时，公积金贷款对房龄要求低

在购买二手房时，商业银行对房龄的要求都比较严，大点的银行房龄超过20年的就不做，而房龄超过30年的几乎所有商业银行都不在放款，这也让很多购买老破小的人群只能选择全款。

而公积金贷款对房龄的要求就比较低了，而且对于超过30年的房子依旧还可以再贷款15年，这也能为很多购房者缓解压力。